ASB 2: Apa Pelabur Bumiputera Wajib Tahu Sebelum Melabur

Apa Itu ASB 2?

ASB 2, atau nama penuhnya Amanah Saham Bumiputera 2, adalah dana unit amanah berharga tetap yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), anak syarikat Permodalan Nasional Berhad (PNB). Dana ini dilancarkan pada 19 Mac 2014 sebagai pelengkap kepada dana ASB asal yang sudah lama menjadi kegemaran pelabur Bumiputera.

Ringkasnya, ASB 2 memberi peluang kepada pelabur Bumiputera untuk melabur tambahan sehingga RM300,000 - di atas had RM300,000 yang sudah ada untuk ASB asal. Ini bermakna jumlah gabungan pelaburan anda dalam kedua-dua ASB dan ASB 2 boleh mencecah RM600,000.

Sama seperti ASB, harga setiap unit ASB 2 adalah tetap pada RM1.00. Modal anda terpelihara, dan anda tidak perlu risau tentang turun naik harga unit seperti dana unit amanah harga berubah yang lain.

Kenapa ASB 2 Ditubuhkan?

Sebelum 2014, ramai pelabur Bumiputera sudah mencapai had maksimum RM200,000 (kemudian dinaikkan ke RM300,000) dalam akaun ASB mereka. Mereka mahu terus melabur dalam ekosistem ASNB tetapi tiada ruang lagi.

PNB menubuhkan ASB 2 untuk menyelesaikan masalah ini. Dengan ASB 2, pelabur yang sudah "penuh" ASB mereka boleh terus melabur dalam dana berharga tetap ASNB tanpa perlu beralih ke dana harga berubah seperti ASN atau ASM.

Sejak dilancarkan, ASB 2 telah menarik lebih 614,000 pemegang unit dengan jumlah unit dalam edaran melebihi 14.12 bilion unit setakat FY2025.

Perbezaan ASB dan ASB 2

Ramai keliru antara ASB dan ASB 2. Walaupun kedua-duanya diuruskan oleh ASNB dan berharga tetap RM1.00, terdapat beberapa perbezaan penting:

Strategi Pelaburan

ASB memfokuskan pelaburan terutamanya dalam ekuiti (saham) untuk pertumbuhan jangka panjang. ASB 2 pula menggunakan strategi aset bercampur - gabungan ekuiti dan sekuriti pendapatan tetap (bon). Ini menjadikan ASB 2 sedikit lebih konservatif berbanding ASB.

Had Pelaburan

Tahun Kewangan Berbeza

Satu perkara yang ramai tak perasan - ASB dan ASB 2 mempunyai tahun kewangan yang berbeza. ASB mengikut tahun kalendar (Januari-Disember), manakala ASB 2 berakhir pada 31 Mac setiap tahun. Ini bermakna dividen ASB diumumkan awal Januari, manakala dividen ASB 2 biasanya diumumkan pada April.

Dividen

Secara sejarah, dividen ASB sedikit lebih tinggi berbanding ASB 2. Untuk tahun terkini, ASB membayar 5.75 sen/unit (FY2025) berbanding ASB 2 yang membayar 5.50 sen/unit (FY2025 berakhir Mac 2025).

Sejarah Dividen ASB 2 (2015-2025)

Berikut adalah rekod dividen ASB 2 sejak ia dilancarkan, berdasarkan data daripada ASNB dan 1-million-dollar-blog:

Trend menunjukkan penurunan dividen dari 7.75 sen (FY2015) kepada sekitar 5.00-5.50 sen dalam beberapa tahun kebelakangan. Namun, FY2025 menunjukkan peningkatan kepada 5.50 sen - kadar tertinggi sejak FY2019.

Untuk konteks, kadar simpanan tetap (FD) 12 bulan Maybank purata sekitar 2.29% pada 2025. Dividen ASB 2 pada 5.50% masih jauh mengatasi kadar FD - menjadikannya pilihan menarik untuk simpanan jangka panjang.

Kelebihan Melabur Dalam ASB 2

1. Modal Terjamin

Harga unit tetap RM1.00 bermakna modal anda tidak akan susut. Anda boleh keluarkan pada bila-bila masa dan tetap mendapat semula jumlah yang sama (atau lebih, jika dividen sudah dikreditkan).

2. Dividen Dikecualikan Cukai

Agihan pendapatan ASB 2 tidak dikenakan cukai pendapatan. Berbeza dengan pelaburan lain yang mungkin tertakluk kepada cukai, pulangan ASB 2 masuk sepenuhnya ke dalam poket anda.

3. Tiada Caj Jualan

Anda tidak perlu bayar sebarang caj apabila membeli atau menebus unit ASB 2. Ini bermakna setiap sen yang anda laburkan bekerja untuk anda dari hari pertama.

4. Tambahan Ruang RM300,000

Bagi pelabur yang sudah mencapai had ASB, ASB 2 membuka ruang tambahan RM300,000. Jumlah gabungan kedua-dua dana boleh mencecah RM600,000 - satu jumlah yang signifikan untuk membina kekayaan jangka panjang.

5. Pengurusan Profesional oleh PNB

Dana diuruskan oleh pengurus dana profesional di PNB, salah satu syarikat pengurusan pelaburan terbesar di Asia Tenggara. Anda tidak perlu risau tentang pemilihan saham atau bon - semuanya diuruskan oleh pakar.

6. Boleh Digunakan Sebagai Cagaran

Pelaburan ASB 2 boleh digunakan sebagai cagaran untuk mendapatkan pembiayaan ASB daripada bank seperti Maybank, CIMB, dan lain-lain.

Kekurangan dan Risiko ASB 2

1. Pulangan Lebih Rendah Berbanding ASB

Secara konsisten, dividen ASB 2 sedikit lebih rendah daripada ASB asal. Jika anda belum penuhkan had ASB, lebih baik fokus pada ASB dahulu sebelum beralih ke ASB 2.

2. Dividen Tidak Dijamin

Walaupun rekod dividen ASB 2 konsisten, kadar dividen tidak dijamin dan boleh berubah setiap tahun bergantung pada prestasi pasaran. Seperti yang ditunjukkan dalam jadual di atas, dividen pernah turun dari 7.75 sen ke 5.00 sen.

3. Terhad Kepada Bumiputera Sahaja

Hanya warganegara Malaysia berstatus Bumiputera yang layak melabur dalam ASB 2. Pelabur bukan Bumiputera perlu melihat dana ASNB lain seperti ASM atau ASN.

4. Pulangan Terhad Berbanding Saham

Pada kadar 5-6% setahun, pulangan ASB 2 tidak setinggi potensi pulangan pasaran saham yang boleh mencecah 10-15% (atau lebih) setahun. Namun, ASB 2 jauh lebih stabil dan berisiko rendah.

5. Fi Pengurusan Lebih Tinggi

Fi pengurusan ASB 2 (sehingga 0.35%) lebih tinggi sedikit berbanding ASB (sehingga 0.25%). Walaupun perbezaannya kecil, ia memberi kesan kepada pulangan bersih jangka panjang.

Siapa Yang Layak Melabur Dalam ASB 2?

Kelayakan untuk melabur dalam ASB 2 sama seperti ASB:

• Warganegara Malaysia berstatus Bumiputera
• Umur 18 tahun ke atas untuk akaun individu
• Kanak-kanak 6 bulan hingga 17 tahun boleh membuka Akaun Remaja ASB 2 melalui penjaga
• Institusi Bumiputera yang layak

Dokumen yang diperlukan:

• MyKad (kad pengenalan) asal dan salinan
• Deposit minimum RM1 (ya, serendah satu ringgit!)

Cara Buka Akaun dan Mula Melabur Dalam ASB 2

Kaedah 1: Secara Online melalui myASNB

1. Layari laman web myASNB atau muat turun aplikasi myASNB
2. Daftar akaun myASNB jika belum ada
3. Log masuk dan pilih "Tambah Dana" > "ASB 2"
4. Masukkan jumlah pelaburan dan sahkan transaksi
5. Bayaran boleh dibuat melalui perbankan internet (FPX)

Kaedah 2: Di Kaunter ASNB atau Bank Ejen

1. Kunjungi mana-mana cawangan ASNB atau bank ejen (Maybank, CIMB, RHB, BSN, AmBank, Bank Muamalat)
2. Bawa MyKad asal dan salinan
3. Isi borang pembukaan akaun
4. Buat deposit minimum RM1

Kaedah 3: Melalui Potongan Gaji

Anda juga boleh memilih untuk membuat pelaburan automatik melalui potongan gaji bulanan. Hubungi jabatan HR syarikat anda untuk maklumat lanjut.

Strategi Memaksimumkan Pulangan ASB 2

1. Penuhkan ASB Dahulu

Oleh kerana dividen ASB biasanya lebih tinggi, pastikan anda sudah mencapai had RM300,000 dalam ASB sebelum mula melabur dalam ASB 2. Selepas ASB penuh, barulah alihkan pelaburan ke ASB 2.

2. Labur Awal Tahun Kewangan

Tahun kewangan ASB 2 bermula pada 1 April. Cuba masukkan pelaburan anda seawal mungkin selepas dividen dikreditkan (biasanya awal April) supaya wang anda bekerja sepanjang tahun kewangan.

3. Gunakan Potongan Gaji Automatik

Tetapkan potongan gaji automatik setiap bulan ke akaun ASB 2. Kaedah "dollar-cost averaging" ini membantu anda melabur secara konsisten tanpa perlu ingat untuk buat transaksi manual.

4. Jangan Keluarkan Dividen

Biarkan dividen dilabur semula (reinvest) untuk memanfaatkan kuasa faedah kompaun. Dengan dividen 5.50%, pelaburan RM300,000 boleh membesar kepada lebih RM500,000 dalam tempoh 10 tahun melalui kuasa kompaun sahaja.

5. Pertimbangkan ASB 2 Financing

Bank seperti Maybank dan CIMB menawarkan pembiayaan ASB 2 (ASB 2 Financing). Ini membolehkan anda meminjam untuk melabur dalam ASB 2, dengan harapan dividen yang diterima melebihi kos pembiayaan. Namun, strategi ini ada risiko tersendiri - pastikan anda faham sepenuhnya sebelum memohon.

Soalan Lazim (FAQ) Tentang ASB 2

Adakah ASB 2 sama dengan ASB?

Tidak. Walaupun kedua-duanya diuruskan oleh ASNB dengan harga unit tetap RM1.00, ia adalah dua dana yang berasingan. ASB 2 menggunakan strategi aset bercampur manakala ASB fokus pada ekuiti. Had pelaburan masing-masing RM300,000, menjadikan jumlah gabungan RM600,000.

Bolehkah saya buka ASB 2 tanpa ada akaun ASB?

Ya. Anda boleh membuka akaun ASB 2 tanpa perlu mempunyai akaun ASB terlebih dahulu. Namun, secara strategik, lebih baik penuhkan ASB dahulu kerana dividennya biasanya lebih tinggi.

Bilakah dividen ASB 2 dikreditkan?

Dividen ASB 2 biasanya dikreditkan pada 1 April setiap tahun, selepas berakhirnya tahun kewangan pada 31 Mac. Ini berbeza dengan ASB yang dikreditkan pada 1 Januari.

Berapa minimum pelaburan ASB 2?

Pelaburan minimum untuk membuka akaun ASB 2 adalah serendah RM1. Untuk top-up seterusnya, minimum juga RM1 melalui myASNB.

Bolehkah saya keluarkan duit ASB 2 pada bila-bila masa?

Ya. ASB 2 mempunyai kecairan tinggi - anda boleh menebus unit pada bila-bila masa tanpa sebarang penalti. Wang akan dikreditkan ke akaun bank anda dalam tempoh beberapa hari bekerja.

Adakah ASB 2 patuh Syariah?

ASB 2, sama seperti ASB, diuruskan oleh ASNB/PNB. Jawatankuasa Majlis Penasihat Syariah PNB mengawasi operasi dana ini. Namun, status patuh Syariahnya telah menjadi perbincangan di kalangan ulama. Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan telah memutuskan bahawa pelaburan dalam dana ASB adalah harus (dibenarkan).

Bolehkah saya gunakan duit KWSP untuk melabur dalam ASB 2?

Ya. ASB 2 adalah antara dana yang dibenarkan di bawah Skim Pelaburan Ahli KWSP (SPA-KWSP). Anda boleh menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP anda untuk melabur dalam ASB 2, tertakluk kepada syarat dan had yang ditetapkan KWSP.

Bagaimana ASB 2 dibandingkan dengan simpanan tetap (FD)?

Dengan dividen 5.50 sen/unit (FY2025), pulangan ASB 2 jauh mengatasi kadar simpanan tetap purata sekitar 2.29%. Tambahan pula, dividen ASB 2 dikecualikan cukai pendapatan, menjadikan pulangan sebenar lebih tinggi.

Kesimpulan

ASB 2 adalah pilihan pelaburan yang bijak untuk pelabur Bumiputera yang ingin mempelbagaikan simpanan mereka di luar ASB asal. Dengan pulangan dividen yang konsisten melebihi 5%, modal terjamin, dan pengurusan profesional oleh PNB, ia kekal sebagai salah satu kenderaan simpanan paling menarik di Malaysia.

Jika anda sudah memaksimumkan had ASB anda dan ingin terus membina kekayaan, ASB 2 adalah langkah logik seterusnya. Bagi yang baru bermula, fokus pada ASB dahulu, kemudian berkembang ke ASB 2 apabila had sudah dicapai.

Berminat untuk mengembangkan pelaburan anda ke pasaran saham pula? Buka akaun dagangan CDS untuk mula melabur di Bursa Malaysia dan juga saham luar negara seperti US dan Hong Kong.

Nak belajar asas pelaburan saham dari A hingga Z? Dapatkan Ebook Asas Saham percuma kami sebagai langkah pertama.

Bacaan Lanjut

• Cara Pengiraan Dividen ASB: Formula, Contoh dan Kadar Terkini
• Perbandingan Dividen KWSP vs ASB vs Tabung Haji 2026
• Panduan Strategi ASB Financing 2026
• ASB Online - Buka Akaun ASB Kini Lebih Mudah
• Trading Saham Open Market VS ASB, Mana Lagi Sesuai?